Top 4 Hình Thức Lừa Đảo Cho Vay Tiền Bạn Cần Tránh

Hiện nay trên các phương tiện truyền thông, các trang website có rất nhiều nơi cho vay tiền. Tuy nhiên không phải nơi nào cũng là địa chỉ uy tín, có nhiều hình thức lừa đảo cho vay tiền cần phải tránh.

Lợi dụng sự nhẹ dạ cả tin của một bộ phận người dùng, các đối tượng xấu đã núp bóng các web/app cho vay tiền hòng lừa đảo khách hàng.

Hãy để Nghetaichinh liệt kê các hình thức lừa đảo cho vay tiền cần cảnh giác và né tránh cho bạn nhé.

Tại sao nhiều người lại bị lừa đảo?

Xuất phát từ sự cả tin của một bộ phận người dùng, khi họ chỉ cần thấy thông tin vay tiền là đã nhảy vào vay mà không cần suy xét trước sau.

Các thông tin vay như hạn mức vay và lãi suất các bên lừa đảo đưa ra có phần lời hơn nhiều so với các bên vay uy tín rất nhiều.

Thời gian giải ngân nhanh, không yêu cầu hồ sơ gì cũng là một trong những món mồi chúng chiêu dụ người khác sập bẫy.

Ngoài ra một số người không được trang bị đủ kiến thức để có thể phân biệt đâu là hình thức lừa đảo vay tiền và đâu là hình thức vay tiền uy tín.

Chủ yếu do người vay đang trong tình trạng rất gấp, cần có tiền để xoay sở giải quyết công việc, không đủ tỉnh táo để tìm hiểu về đơn vị mình thực hiện vay.

Trên đây là sơ lược những lí do người vay thường bị lừa đảo, tiếp theo mời đọc giả tìm hiểu các hình thức lừa đảo cho vay tiền hiện nay.

hình thức lừa đảo cho vay tiền

4 hình thức lừa đảo cho vay tiền hiện nay

Lừa đảo cho vay tiền qua CMND

Vay tiền bằng CMND hiện nay được nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ này và được nhiều khách hàng tin tưởng.

Tuy nhiên sau khoảng thời gian thành công, nhiều đối tượng đã biến tướng thành hình thức lừa đảo vay tiền qua CMND với mức vãi suất lên đến hàng ngàn phần trăm.

Với thủ đoạn tinh vi, người vay nếu không có kiến thức thì sẽ sập bẫy ngay lập tức.

Thông thường có 2 dạng lan truyền vay tiền qua CMND: qua các tờ rơi dán ở mọi nơi hoặc quảng cáo trên internet.

Các tờ rơi dán khắp mọi nơi, có thể dễ dàng nhìn thấy trên đường, với những lời mời chào hết sức hấp dẫn.

Chỉ vài dòng chữ như: chỉ cần CMND, có tiền ngay, lãi suất cực ưu đãi, gọi ngay đến số điện thoại xxx; đã tạo được lòng tin với những người nhẹ dạ cả tin.

Bên cạnh đó các app lừa đảo cũng đang nổi lên như một hiện tượng nấm mọc sau mưa.

Thông thường các app này sẽ hiển thị ở các quảng cáo trên web, các nền tảng mạng xã hội đông người sử dụng.

Khách hàng dễ dàng tải và cài đặt các ứng dụng này từ CH Play hoặc App store, sau đó có thể tiến hành vay tiền mà không cần bất cứ điều kiện ràng buộc.

Các app/ web hoạt động hoàn toàn trái phép, không tuân thủ quy định của pháp luật.

Khi khách hàng muốn vay vốn chỉ cần thực hiện vài thao tác đơn giản như: đăng kí tài khoản, tải lên hình ảnh CMND, sau đó chọn khoản vay cần thiết.

Các đối tượng lừa đảo sẽ ngay lập tức duyệt đơn cho con mồi mà không yêu cầu chứng minh thu nhập hoặc bất cứ điều gì khác.

Tuy nhiên khi giải ngân thì chúng sẽ bắt khách hàng đóng 1 khoản phí tương đương 10-20% số tiền vay, xem như tiền bảo chứng.

Càng về sau, dấu hiệu đây là hình thức lừa đảo cho vay tiền sẽ càng hiện rõ khi khách hàng sẽ bị trừ tiền tài khoản mà không thông báo trước.

Các tin nhắn đòi tiền với lãi cao gấp hàng chục, hàng trăm lần mức ban đầu sẽ tràn về liên tục.

Các đối tượng sẽ liên tục khủng bố người vay dựa vào các thông tin trên CMND đã cung cấp cho chúng.

Rõ ràng đó là dấu hiệu của một trong những hình thức lừa đảo cho vay tiền, tiếp theo chúng ta tìm hiểu một hình thức khác không kém phần tinh vi.

Lừa đảo cho vay tiền bằng cách giả mạo người thân

Đối với hình thức này, thông thường nạn nhân sẽ nhận được những cuộc điện thoại hoặc tin nhắn nặc danh.

Đầu dây bên kia sẽ tự xưng là người thâm hay họ hàng xa, nếu nạn nhân hỏi tại sao số điện thoại lạ thì chúng sẽ viện cớ là bị mất sim, hư điện thoại phải mượn máy.

Sau khi nạn nhân tạm tin, chúng sẽ đến bước tiếp theo là giả vờ mình đang rất khó khăn, cần vay tiền gấp nhưng không thể tự vay (nợ xấu, đang vay ở nơi khác).

Thường số tiền bọn chúng đưa ra sẽ là con số khá lớn, nạn nhân không có sẵn để xoay sở.

Tiếp theo chúng hướng dẫn đến với những web/app lậu do chúng lập ra hòng kéo nạn nhân vào bẫy.

Vì đa phần những web/app này đăng kí, duyệt vay tiền và giải ngân rất nhanh nên người dùng dễ bị lôi kéo vì tình huống khẩn cấp.

Sau khi sập bẫy, bộ mặt của bọn lừa đảo dần lộ ra, khi đòi tiền với lãi suất cực cao, nếu nạn nhân không chi trả thì sẽ nhắn tin, gọi điện khủng bố liên tục.

Đây là một hình thức lừa đảo đánh vào lòng thương cảm của các nạn nhân khi nghe tin “họ hàng” mình gặp khó khăn.

Cần tìm hiểu kĩ đó có phải thực sự là người thân mình không hay có kẻ gian giả mạo, tránh mất tiền oan.

Tiếp theo đây là hình thức lừa đảo cho vay tiền ngay cả những người có kinh nghiệm cũng có thể sập bẫy.

Vay tiền phải đóng thêm phí dịch vụ phát sinh

Thoạt nhìn người vay tưởng phí dịch vụ phát sinh ở đây là phí bảo chứng, vì họ không chứng minh thu nhập.

Nhưng mọi chuyện không hề đơn giản như vậy, các đối tượng lấy mác phí dịch vụ này để đem đi cho vay tiền một cách bất hợp pháp.

Thông thường bọn lừa đảo sẽ giả danh là nhân viên tư vấn cho vay của một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có uy tín đến những nơi trình độ thấp tư vấn.

Chúng thường tiếp cận những bác nông dân, anh tài xế, những sinh viên chưa có kinh nghiệm.

Cụ thể, các đối tượng sẽ bắt những người có ý định vay tiền một khoản phí phát sinh, đại ý là phí để làm hồ sơ vay vốn.

Khoản phí này thường dao động 1 triệu đến 5 triệu đồng tùy theo từng khoản vay mong muốn.

Nếu không đủ các kiến thức về vay vốn, khách hàng sẽ dễ dàng rơi vào cái bẫy mà chúng đã giăng ra.

Sau khi cầm tiền với danh nghĩa “phí phát sinh”, các đối tượng lừa đảo sẽ nhanh chóng biến mất, tất cả các thông tin liên lạc trước đó sẽ không còn dùng được.

Khi người vay phát hiện ra, liên lạc với ngân hàng thì đã vỡ lẽ, tiền của họ đã không cánh mà bay.

3 hình thức lừa đảo cho vay tiền kể trên đều đến từ sự nhẹ dạ cả tin của khách hàng, sau đây là hình thức mà xuất thân của nó là sự tham lam của một bộ phận người.

Vay tiền bất hợp pháp qua sàn cá độ

Với tâm lý mong muốn làm giàu chỉ sau những trận bóng đá của nhiều người, mảng cá độ cũng là miếng bánh hấp dẫn đối với các đối tượng lừa đảo.

Chúng sẽ dần tiếp cận những người có nhu cầu vay vốn mang đi cá độ với tâm thế “đổi đời”.

Những nạn nhân dễ dàng sập bẫy với những lời khen có cánh về các khoản vay, cam kết lãi suất thấp, chấp nhận cho vay thêm để gỡ vốn.

Tuy nhiên, sau khi con mồi đã vào tròng, các đối tượng đưa ra các gói vay lớn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu nhằm khích tướng con mồi.

Với hồ sơ đơn giản, chỉ cần CMND, không cần chứng minh thu nhập, con mồi nhận được tiền ngay để mang đi cá độ.

Sau khi ấn định việc cho vay, sau khoảng thời gian đầu im hơi lặng tiếng, các đối tượng lừa đảo lại xuất hiện và đòi khoản tiền với lãi suất cao ngất ngưỡng mức thỏa thuận.

Nếu nạn nhân thua lỗ trong việc cá độ, chúng sẽ gợi ý cho vay thêm để gỡ vốn, và thế là tạo nên tình huống nợ chồng nợ, lãi mẹ đẻ lãi con.

Điểm đặc biệt ở hình thức lừa đảo cho vay tiền này là nạn nhân không thể tố cáo chúng, vì ban đầu cá độ đã là bất hợp pháp.

Nạn nhân khi rơi vào tình huống này đa phần chỉ biết chịu trận, nếu như báo công an sẽ bị chúng xử lý.

Sau một khoảng thời gian chúng sẽ tự động thay

Đây là một thủ đoạn không mới, nhưng rất dễ bị dính vào, người vay tuyệt đối không nên tham gia vào các hình thức cá độ tránh tiền mất tật mang.

Hình thức lừa đảo cho vay tiền cuối cùng góp mặt trong danh sách này là một hình thức khá mới, chỉ vài năm trở lại đây nhưng rất tinh vi.

Vay tiền phải mua sản phẩm trả góp mới vay được

Do là một hình thức lừa đảo khá mới nên những nạn nhân thường là sinh viên năm nhất, những người chưa có kinh nghiệm hoặc đang khó khăn về tài chính.

Khi có nhu cầu vay vốn, tìm kiếm trên những trang mạng, các đối tượng sẽ nhanh chóng tiếp cận khách hàng, đưa ra những lời mời chào hấp dẫn.

Khi đưa ra điều kiện vay vốn, chúng sẽ bắt người vay mua sản phẩm trả góp được chỉ định trước, có thể là điện thoại, tivi, tủ lạnh.

Sau đó đưa lại cho bọn chúng, tuy nhiên sản phẩm đó chúng chỉ mua với giá khoảng 60 – 70% mức giá bình thường.

Như vậy, khách hàng đã bị lừa đảo khi gánh một khoản nợ vay cùng với số % mua món đồ trả góp.

Thường những thủ đoạn này xuất hiện nhiều trên các web, với mục tiêu là những người đang khó khăn, cần vay tiền, nhưng khoản vay không lớn.

Trên đây là 5 hình thức lừa đảo cho vay tiền phổ biến hiện nay cần tránh, tiếp theo mời đọc giả xem qua cách phòng tránh những hình thức lừa đảo và né tránh chúng.

Cách nhận biết các hình thức lừa đảo cho vay tiền

Thông tin bên cho vay không minh bạch

Những thông tin cho vay được in trên tờ rơi dán đầy các cột điện, bức tường đa số đều là lừa đảo.

Những thông tin vay vốn hiện trên mục quảng cáo khi xem một video youtube, facebook cũng không ngoài khả năng lừa đảo.

Bên cho vay này thường không có địa chỉ làm việc cụ thể mà lấy địa chỉ ảo, nhằm trốn tránh khi nạn nhân tìm đến.

Những web/app chúng phát hành bất hợp pháp, không tuân theo quy định của pháp luật. Nên tìm hiểu nguồn gốc của các web/app trước khi vay.

Chào mời vay bằng ưu đãi cực hấp dẫn

Đánh vào tâm lí người vay, đang thiếu thốn cần xoay sở gấp, tốn càng ít thời gian càng tốt, giải ngân nhanh trong ngày.

Các đối tượng đưa ra những hạn mức vay, lãi suất và thời hạn thấu chi cực kì ưu đãi khi so với các bên cho vay uy tín nhầm lấy lòng tin khách hàng.

Nếu không phân tích kĩ các gói vay và nhận ra điểm bất cập, khách hàng sẽ rơi vào cái bẫy chúng giăng sẵn.

Không cung cấp hợp đồng vay cụ thể

Bên lừa đảo cho vay không cung cấp hợp đồng vay, mà chỉ vài dòng nhắc nhở, trả lãi đổi thời hạn vay, lãi suất, và tiến hành khủng bố nếu người vay không chịu thanh toán.

Do không có hợp đồng cho vay cụ thể nên các cơ quan chức năng nếu vào cuộc cũng sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc truy vết xác định.

Sau đây là một số cách phòng tránh các hình thức lừa đảo cho vay tiền.

Cách phòng tránh các hình thức lừa đảo cho vay tiền

Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín

Hiện nay đơn vị cho vay uy tín là các ngân hàng, các tổ chức tín dụng được cấp phép đi vào hoạt động, có trụ sở làm việc xác định.

Cần tìm kiếm thông tin về đơn vị cho vay trước khi tiến hành vay vốn, các ngân hàng vẫn luôn là sự lựa chọn đáng tin cậy của người dùng.

Tránh trường hợp chỉ tìm hiểu qua loa, rồi đặt niềm tin sai chỗ, dẫn đến những hiểm họa khôn lường.

Xem xét kĩ hợp đồng trước vay

Điều kiện tiên quyết khi vay vốn đó là cần bên cho vay xuất trình hợp đồng vay vốn rõ ràng, minh bạch cụ thể.

Khi xem xét kí hợp đồng phải có bên thứ 3 có thẩm quyền công chứng, chứng nhận là hợp đồng hợp pháp, đề phòng trường hợp bất trắc xảy ra.

Tuyệt đối không tin vào những lời nói qua loa, những câu hứa suông của các đối tượng lừa đảo, chỉ cần chủ quan sẽ có thể mắc bẫy ngay lập tức.

Kết luận

Hy vọng sau bài viết nay, bạn đọc đã có cho mình thêm kiến thức trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là khi đi vay vốn để tránh tiền mất tật mang. Ngoài ra mong quý đọc giả sẽ tiếp tục theo dõi những bài viết được cập nhật mới nhất tại nghetaichinh.

Xem thêm:

About the author, Nghetaichinh

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

Bài viết tham khảo